Денежная система понятие элементы типы
Денежная система: понятие, виды, элементы.
Денежная система— это форма организации ден. обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная нац. законодательством. Ее составной частью является нац. валютная система, которая в тоже время относительно самостоятельна. ДС сформ-сь в Европе в 16-17 в.Причины: феод-я раздробл-ть, тов-ден-е отнош-я.
Различают два типа денежных систем:
• система металлического обращения, когда денежный товар -благородные металлы -выполняет все функции денег;
• система обращения денежных знаков, когда в обращении находятся неразменные на золото и серебро кредитные или бумажные деньги.
При металлическом обращении различают два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента в законодательном порядке одновременно закреплялась и за золотом, и за серебром. Монеты из этих металлов свободно чеканились и обращались равноправно. Существовало три разновидности биметаллизма:
1)система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в процессе обращения в соответствии с рыночной ценой металла;
2)система двойной валюты, когда гос-во устанавливало твердое соотношение между золотыми и серебряными деньгами;
3)система «хромающей» валюты В этом случае зол и сер монеты являлись законными платежными средствами в одинаковой степени. Зол. монеты чеканились свободно, а чеканка сер. монет осуществлялась в закрытом порядке и была ограничена.
При монометаллизме в качестве всеобщего эквивалента выступал один металл — золото или серебро. В зависимости от характера обращения и обмена ден.знаков на золото в теории денег различают 3 вида денежных систем:
1)золотомонетный, 2)золотослитковый, 3)золотодевизный стандарт.
Самой стабильной и эластичной денежной системой была система золотомонетного стандарта. Для нее характерны обращение золотых монет, непосредственное выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием, свободный размен денежных знаков на золотые монеты по нарицательной стоимости, свободное перемещение золота внутри страны и между странами.
Золотослитковый стандарт, сохраняя за золотом роль денежного товара, ограничивал его использ-е в обращении.
Золотодевизный стандарт означал свобод-й размен банкнот на иностр-ю валюту (девизы), размениваемую на золото.
С 1930-х годов утвердились денежные системы неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Для системы обращения ден знаков характерно: 1)вытеснение золота, оседание его в золотых резервах (золото=сокровище) 2)выпуск наличных и безн.ден.знаков, на основе кредитных операций банков 3)развитие безнал.ден оборота и сокращение наличного ден оборота 4) создание и развитие механизмов ден-кредитного регулирования со стороны гос-ва.
После 2-ой мировой войны, в 1944г., на валютно-финансовой конференции была оформлена Бреттон-Вудская денежная система. Основные черты:
1Функция мировых денег сохранилась за золотом, в той мере, в которой она продолжала существовать между странами. 2 Наряду с золотом, в качестве международных валют использовались доллар и фунт стерлингов. 3 Резервные валюты могут обмениваться на золото.(35$ за 31,1 г.чистого золота). 4 Приравнивание валют друг к другу, их взаимообмен, осуществлялись на основе официально согласованных странами- членами МВФ валютных паритетов, выраженных в долларах и валюте США. 5 Рыночные курсы валют не должны были отклоняться от вал.паритетов > чем на 1%. 6 Обратимые нац.валюты свободно обменивались на $ и друг друга по вал.паритетам 7 Межгосударственное регулирование валютных отношений осуществлял МВФ.
С 1 авг.1971 г. был прекращен обмен $ на золото, отменена офиц.долларизированная цена на золото. Роль резервных валют стали выполнять: марка ФРГ, японская йена, СДР и ЭКЮ.
1976 -Ямайская денежная система.
Характерные черты: 1 Мировые деньги – СДР (специальные права заимствования), которые становились международной ден-й единицей. 2 $ США сохранял важное место в валютных расчетах и в вал.резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР. 3 Юридически была завершена демонитизация золота, т.е. отмена его офиц.цены
Понятие «денежная система» включает в себя следующие элементы:
1) название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара. Ден.единица— установленный в законодательном порядке ден знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Напр, в США-это доллар, в Великобритании-фунт стерлингов.
2) масштаб цен, т.е. природа денежного товара (золото, серебро) и весовое содержание металла в денежной единице. Масштаб цен устанавливается государством с учетом покупательной способности денег на внутреннем рынке и существующих цен на золото и серебро на мировом. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения товаров посредством цены.
3) виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством. Основными видами ден знаков являются:
• Кредитные банковские билеты (банкноты)-это законное платежное ср-во, выпускаемое в обращение ЦБ. Выпускаются строго определенного достоинства.
• Гос.бум деньги (казнач. билеты)- выпускаются непосредственно гос.казначейством, МинФином или спец.гос.органом для покрытия бюджетного дефицита. Они никогда не обеспечены драг.металлами и подлежат размену на золсеребро.
• Разменная монета — слиток металла, имеющий установленные законом вес, содержание и форму. Чеканится казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала.
4) порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение. Эмиссионная система -это законодательно установленный порядок выпуска в обращение неразменных на золото кредитных и бумажных ден.знаков. Разные эк-е и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бум денег предопределили и разный порядок их эмиссии. Эмиссионные операции- это операции по выпуску и изъятию денег из обращения.
5) методы регулирования денежного обращения – комплекс мероприятий гос воздействия по достижению соответствия кол-ва Д объективным потребностям эк-го развития.
Денежная система РФ.
Денежная система РФ формировалась постепенно, в связи с присоединением в 15-16в к Москве рус-х княжеств. Важную роль сыграла ден реформа 1535-38гг.Елены Глинской. Ее суть заключается в изъятии из ден обращения неполноценных денег, в упорядочении весового содержания рубля и введении десятичной системы ден счета. В 1625-27 гг завершился процесс формирования единой денеж. системы. Впервые вся чеканка была сосредоточена в Москве, на Московском монетном дворе. В 1654-55 гг была сделана попытка ввести в обращение сер рубль в виде монеты, и только лишь в 1704 г была принята официальная чеканка сер рублей. С 1769 г в России начался выпуск бум денег-ассигнаций, достоинством 25,50,75,100 рублей. В 1839г была провед-на девальвация ассигнаций, а сер рубль объявлен основной денежной единицей. Денежная система России развивалась от биметаллизма и сер монометаллизма к золотому монометаллизму. В начале 19 в. в обращении находились зол, сер монеты и ассигнации. В1839-1843гг проходила реформа Канкрина. Суть ее: в России введена система сереб монометаллизма. Главной ден единицей стал сер рубль. Сер монометаллизм в условиях отсталой экономики, не обеспечивал стабильности и платежеспособности рубля. В 50-ые гг система ден обращения оказалась полностью несостоятельной. Требовались срочные меры по стабилизации ден обращения, т.е. проведения новой реформы. Такая реформа была проведена поэтапно в 1895-97 гг Г. Витте. В эти годы был введен золотомонетный стандарт. В качестве гос ден ед-цы был принят зол рубль. Зол монеты были законным ср-вом платежа. Сер и медные монеты были неполноценными деньгами. Они играли вспомогательную роль и имели хождение по номиналу в силу распоряжения гос власти. Реформа Витте имела весьма прогрессивное значение. В России была создана устойчивая ден система, способствующая развитию промышленности и торговли. Сразу же после Октябрьской революции были начаты разработки проведения ден реформы. Суть: введение новых денег, однако гражданская война потребовала огромных расходов. Единственным источником финансирования которых явилось инфляционная эмиссия денег. Инфляция сначала деформировала, а затем разрушила ден систему. В результате сложилась классическая система безденежного производства прямого распределения продукции — « военный коммунизм».
Становление и развитие денежной системы СССР началось и процессе осуществления денежной реформы 1922—1924 гг. Червонец утвердился в обращении как устойчивая валюта, поэтому сфера его обращения постоянно расширялась. Так, эмиссия червонцев (банковских билетов) осуществлялась Госбанком в процессе краткосрочного кредитования народного хозяйства. Ссуды выдавались только под легко реализуемые товароматериальные ценности.
Для поддержания устойчивости червонца по отношению к золоту гос-во допускало в известных пределах обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на устойчивую иностранную валюту. К началу 1924 г. в стране были созданы необходимые предпосылки для завершения денежной реформы и формирования новой денежной системы. Правительство прекратило использование печатного станка для покрытия бюджетного дефицита. Обесцененные деньги были обменены на новые казначейские билеты.
Казначейские билеты отличались от банковских билетов нe только достоинством купюр, но и эк природой. Однако для устойчивости денежного обращения Наркомфину СССР был установлен предел эмиссионного права на выпуск казначейских билетов’
В 1925 г. эмиссия казначейских билетов была полностью передана Госбанку.
Послевоенная реформа 1047 г. заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные. Наличные деньги обменивались 1:10. Реформа 1947 г. полностью сохранила структуру денежной системы, но было изменено название денежной единицы на основании денежной реформы 1947 г.; ею стал рубль.
В условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие «денежное обращение» связывалось только с обращением наличных денег. При плановой системе ценообразования именно в этой сфере быстрее и сильнее всего проявились экономические и социальные последствия нарушения закона денежного обращения. Это выражалось и в росте цен на товары народного потребления, и в нарастающем дефиците товаров, что вело к снижению уровня жизни населения.
Основные параметры денежной системы РФ определены в ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» (1995г). Согласно этому закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 коп. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов.
Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено БР. Он же несет полную ответственность за организацию обращения наличных денег в нх. В этой связи на БР возложены следующие функции:
• Прогнозир-е и организация производства банкнот и монет;
• подготовка нормативных документов и инструктивных материалов для коммерческих банков по хранению, перевозке и инкассации наличных денег и ведения кассовых операций.
По действующему законодательству в России осталось два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Казначейские билеты упразднены. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.
1 января 1998г. Проведена деноминация рубля. Но ее нельзя считать денежной реформой, так как в стране не были решены многие эк проблемы, гарантирующие устойчивость денежного обращения (что подтвердилось событиями второй половины 1998 г., когда произошли резкий рост цен и снижение валютного курса рубля). Целью проводимой «деноминации» было решение технических задач: упорядочение ден обращения, облегчение учета и расчетов в стране, возвращение к привычному масштабу денег.
ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» определил основные инструменты денежно-кредитного регулирования БР:
· процентные ставки по операциям Банка России;
· нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
· операции на открытом рынке;
· установление ориентиров роста денежной массы;
Денежная система: понятие, элементы, типы.
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством. Её составной частью является национальная валютная система.
Элементами денежной системы являются:
1) денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг, в большинстве стран действуют десятичные системы деления;
2) масштаб цен – средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице. При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота (1900 г – доллар США = 1,50463 г; 1934 г – 0, 89 г; 1973 г – 0,74 г золота; В России 1895-1897 гг – 1 рубль приравнивался к 0,77 г золота; 1950 г – 0,22 г; 1961 г – 0,987 г золота);
3) виды денег, являющиеся законными платёжными средствами (кредитные деньги, разменная монета, бумажные деньги (казначейские билеты);
4) эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков, эмиссионные операции осуществляют ЦБ и Казначейство (казначейские билеты, мелко-купюрные бумажно-денежные знаки). Эмиссия банкнот осуществляется посредством предоставления кредитов кредитными учреждениями в форме переучета коммерческих векселей, кредитования казны под обеспечение государственных ценных бумаг и выпуска банкнот путем их обмена на иностранную валюту;
5) регулирование денежного обращения – мерой регулирования прироста денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров, на которые должен ориентироваться ЦБ. ЦБ по согласованию с гос. органами определяетсумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении.
В зависимости от формы функционирования денег (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости) различают 2 типа денежных систем:
1) системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на золото (Au).
2) системы обращения денежных знаков, когда золото (Au) и серебро (Ag) вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.
В условиях существования металлического ден. обращения (1) различают биметаллизм и монометаллизм.
При биметаллизме государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – золото и серебро, предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существовало три вида биметаллизма:
1) система параллельной валюты (соотношение между золотыми и серебренными монетами устанавливались стихийно – под воздействием спроса и предложения);
2) система двойной валюты (соотношение устанавливалось государством в зависимости от спроса на монеты, от экономической и политической ситуации в стране);
3) система «хромающей» валюты, когда золотые и серебренные монеты служат законными платёжными средствами, но не равных основаниях, так как чеканка золотых монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки серебренных монет. В этом случае серебренные монеты становились знаками золота.
Но при использовании двух металлов в качестве денег возникла трудность установления стоимостного соотношения между золотом и серебром. Да и вообще, всеобщей мерой стоимости может служить только один товар (металл).
Монометаллизм – денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казнач. билеты, разменная монета). Был золотой и серебреный монометаллизм. В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото различают три стадии золотого монометаллизма:
1. золотомонетный, который существовал до 1-й мировой войны (1914 – 1918). Золото выполняло все функции денег, в обращении находилась золотая монета и денежные знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости (банкноты). Но 1-я мировая война потребовала больших финансовых затрат на военные нужды и привела к отмене золотомонетного стандарта. Во всех воевавших странах, кроме США, был прекращён размен на золото и запрещён вывоз его за границу. Золотые монеты ушли в сокровища. После войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту.
2. золотослитковый стандарт, который был установлен в 20-е годы в ряде стран. Банкноты обмениваются на слитки весом около 12,5 кг, но только при предъявлении определённой их суммы (суммы банкнот). Нужно было уменьшить количество бумажных денег.
3. В большинстве стран обмен неполноценных денег (банкнот) на золото не был восстановлен даже в такой форме (на слитки), а применялся обмен на иностранную валюту (дивизы), разменную на золото. Был установлен золотодивизный стандарт, который закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой создания в последующем системы международных договоров и системы валютного регулирования.
С середины 30-х годов ХХ века в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков. Для них характерно:
ü вытеснение золота из внешнего и внутреннего оборота и оседание его в золотых резервах;
ü выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;
ü развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного обращения;
ü создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.
Современная денежная система характеризуется следующим:
1) отменено официально содержание (золотое) денежных единиц, т.е. золото демонетизировано;
2) осуществлён переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;
3) наряду с кредитными деньгами в денежном обороте некоторых стран сохранены бумажные деньги в форме казначейских билетов;
4) в порядке кредитования государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов выпускаются банкноты;
5) в денежном обороте преобладают безналичные расчёты;
6) имеет место постоянное нарушение соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, усиливается роль государственного регулирования.
Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций.
Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим.
Понятие, элементы и типы денежной системы
ВВЕДЕНИЕ
Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной рыночной экономики является ее денежная система. Стабильность денежного обращения обеспечивает воздействие всех стоимостных категорий на рост общественного производства, его пропорциональное развитие.
Деньги выступают как один из основных феноменов экономической жизни, обеспечивая реальную связь хозяйствующих субъектов и государства.
Проблемы организации денежного обращения, денежно-кредитной политики для поддержания экономического роста Российской экономики в настоящее время выходят на передний план. В связи с этим выбранная тема является актуальной.
Цель курсовой работы является составление единого, общего представления о денежной системе, ее происхождении и роли в экономике.
Исходя из целей работы, можно выделить следующие основные задачи исследования:
1). Изучить теоретические основы денежной системы;
2). Изучить специфику современной денежной системы России;
3). Изучить проблемы и перспективы развития денежной системы в России.
Объектом исследования является — денежная система Российской Федерации.
Предметом исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов, справочные материалы на тему денежная система и денежное обращение.
В настоящее время создана денежная система, включающая официальную денежную единицу (банкноты Банка России, а также металлическую монету); эмиссию наличных денег; организацию наличного денежного обращения.
Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из ста копеек. Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми ее активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей. Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. В сфере регулирования денежного обращения в стране только Банк России наделен правом осуществления эмиссии наличных денег, т.е. дополнительно выпускать в обращение денежные знаки.
Таким образом, хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. А плохо функционирующая — может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВА
Понятие, элементы и типы денежной системы
Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.
Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:
— феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;
— товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы [1, с. 20].
Как любая система, денежная система состоит из ряда структур. На рисунке 1 представлена структура денежной системы государства.
Рис.1. Структура денежной системы государства * [рисунок подготовлен автором курсовой работы] [17].
Выделяются следующие элементы денежной системы:
— название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара;
— виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;
— порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
— методы регулирования денежного обращения.
Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров [2, с.22].
Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар (металл) — выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. И уже ни в одной стране нет системы металлического обращения [3, с.32].
В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:
системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменяны на металл;
системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.
На рисунке 2 представлены типы денежных систем государства.
Рис.2. Типы денежных систем государства * [рисунок подготовлен автором курсовой работы][17].
Биметаллизм — это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существовали три разновидности биметаллизма:
— система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
— система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире;
— система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет [8, с. 19].
Монометаллизм — это такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл (золото или серебро).
Золотой монометаллизм был введен в России — в 1897. В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты. Золотой монометаллизм существовал до первой мировой войны (1914-1918 гг.) в форме золотомонетного стандарта.
Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, в России 5-рублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом); допускаются свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота. Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы.
При золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег.
При золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом [7, с.58].
Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:
— мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ СДР, которые становились международной счетной единицей;
— доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;
— юридически была завершена демонетизация золота, т.е. утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены; однако золото оставалось резервом государства и использовалось для приобретения ключевых денежных единиц других стран [9, с. 203].
Денежные системы: понятие, типы, элементы
С появлением денег возникло денежное обращение, т.е. движение денег, их кругооборот, в процессе которого они выполняют функции средства обращения и средства платежа. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.
Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, сложившуюся исторически и закрепленную национальным законодательством.
Она включает совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. К элементам денежной системы относятся: денежная единица; масштаб цен; виды денег (полноценные, кредитные, бумажные); порядок эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и др.); государственный аппарат, регулирующий денежное обращение. Денежную систему можно рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном.
Организация денежных отношений в форме системы обусловлена объективными и субъективными предпосылками.
К объективным предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений, приводящих к необходимости их регулирования со стороны государства.
К субъективным предпосылкам относится необходимость определения в законодательном порядке законных платежных средств, регламентация их обращения.
Вследствие этого денежные системы начали формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарно-денежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти в XVI–XVII веках.
В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому выделяют такие функции денежной системы, как:
· эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
· регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;
· контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.
Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы – обеспечению ее стабильности и эластичности.
Стабильной можно назвать такую денежную систему, при которой деньги в полном объеме выполняют свои функции, т.е. денежная система формирует условия выполнения деньгами их функций. При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы.
Под эластичностью денежной системы понимается ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах, т.е. способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.
Денежная система, с точки зрения воспроизводственного подхода представляет органическую часть национальной, мировой финансовой системы и на более высоком уровне – экономической системы.
С одной стороны, являясь частью экономической системы, денежная система зависит от типа и уровня ее развития. На денежную систему оказывают воздействие: степень зрелости товарно-денежных отношений и экономический порядок (выделяют, например, денежную систему рыночного и командно-административного типа); уровень проработанности правовых актов, регулирующих вопросы организации денежных отношений; состояние экономики, находящейся в той или иной фазе экономического цикла; способности государства и центрального банка регулировать денежную сферу; предсказуемость ее развития; а также войны, различного рода кризисы и прочие факторы.
С другой стороны, состояние денежной системы может оказывать как стабилизирующее, так и дестабилизирующее воздействие на финансовую и в целом на экономическую систему, что определяется ролью денег в воспроизводственном процессе и степенью отлаженности механизма экономических отношений в стране[33].
К основным принципам организации денежной системы относятся следующие:
· устойчивость и эластичность денежного оборота;
· централизованное управление денежной системой;
· планирование денежного оборота;
· обеспеченность эмитируемых денег и характер денежной эмиссии;
· надзор и контроль за денежным оборотом.
Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег(как товара или как знака стоимости). В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:
· металлическая, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;
· кредитно-бумажная (неметаллическая), построенная на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.
Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного обмена происходил переход от одних видов денег к другим, а также изменялись условия их функционирования и повышалась роль в экономике.
В зависимости от металла, который был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.
Разновидности золотого монометаллизма включают: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.
Исторически первым был золотомонетный стандарт.При золотослитковом стандарте в обращении золотые монеты не имели хождения и не происходила их свободная чеканка. Обмен банкнот осуществлялся при предъявлении определенной их суммы только на золотые слитки. Золотодевизный стандартхарактерен тем, что банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Бреттонвудская валютная система, созданная в 1944 году, являлась системой межгосударственного золото-девизного стандарта.
С 30-х годов XX века в мире начали функционировать денежные системы, построенные на обороте не разменных на золото кредитных денег, был осуществлен демонтаж золотого стандарта.
Характерными чертами современных денежных систем, основанных на обороте кредитных денег, являются:
· отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к не разменным на золото кредитным деньгам;
· развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;
· усиление государственного регулирования денежного обращения, при котором эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию, – прежде всего, денежно-кредитная политика центрального банка.
Классификация денежных систем может проводиться также в зависимости от типа экономической системы.
Денежная система командно-административной экономики характеризуется такими особенностями, как:
· сосредоточение наличного и безналичного денежного оборота в одном государственном банке;
· законодательное разграничение денежного оборота на налично-денежный (обслуживающий распределение предметов потребления и услуг) и безналичный (обслуживающий распределение средств производства);
· обязательное хранение денежных средств предприятий на счетах в государственном банке и невозможность изъятия денежных средств со своего счета по первому требованию в наиболее удобной для них форме и в необходимом размере;
· отсутствие возможности у клиентов выбора банков, форм, сроков, размеров получения наличных денег с банковских счетов;
· нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;
· прямое директивное управление денежным оборотом;
· выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;
· сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков;
· законодательное установление масштаба цен и курса национальной валюты;
· монополия государственного банка в привлечении сбережений населения.
Денежная система рыночной экономики имеет следующие характерные черты:
· децентрализация денежного оборота между различными банками;
· разделение эмиссии наличных и безналичных денег между разными звеньями банковской системы: эмиссия наличных денег – монополия центрального банка, эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки при возможности регулирования ее центральным банком;
· отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота;
· действие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;
· централизованное управление денежной системой в основном экономическими методами;
· прогнозное планирование денежного оборота;
· взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборота при преобладании безналичного;
· независимость центрального банка от государства;
· обеспечение денежных знаков активами банковской системы;
· система рыночного установления масштаба цен и валютного курса[34].
Денежная система современной России относится к рыночному типу.
Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек.
Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения осуществляются исключительно Банком России.
Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.
Банкноты и монеты Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.
В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:
· прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов;
· установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
· установление признаков платежеспособности банкнот и монет Банка России, порядка уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монет Банка России;
· определение порядка ведения кассовых операций[35].
